Что означает высокий уровень AML-риска

Каждая входящая транзакция проходит автоматическую AML-проверку (KYT — Know Your Transaction).

В ходе проверки анализируются:

источник происхождения средств;
история движения активов;
маршрут транзакции;
связанные адреса и сервисы;
риск-категории, выявленные AML-анализаторами.

Высокий уровень AML-риска означает, что в цепочке транзакции выявлены источники, связи или поведенческие паттерны, которые могут быть связаны с незаконной, нерегулируемой или высокорисковой деятельностью.

Если по результатам проверки общий Risk Score превышает 60%, заявка может быть временно приостановлена для дополнительной проверки.

При этом итоговое решение принимается не только по общему Risk Score, но и с учётом конкретных категорий риска. Даже при более низком общем уровне риска операция может быть дополнительно проверена, если выявлены критические риск-факторы.

Какие источники риска анализируются

Опасные источники (High Risk)

К данной категории относятся источники, которые в большинстве случаев требуют дополнительной проверки и часто приводят к приостановке операции:

Mixer — сервисы смешивания криптоактивов, используемые для сокрытия происхождения средств.

Sanctions — средства, связанные с санкционными лицами, организациями или юрисдикциями.

Ransomware / Ransom — средства, связанные с вымогательством, кибератаками и вредоносной деятельностью.

Scam / Fraud — мошеннические схемы, инвестиционные пирамиды, фишинг и иные формы обмана.

Dark Market / Dark Service — нелегальные рынки и услуги в даркнете.

Illegal Service — нелицензированные либо прямо запрещённые финансовые и иные сервисы.

Terrorism Financing — финансирование террористической деятельности.

Child Exploitation — категория с максимально критическим уровнем риска.

Stolen Coins — похищенные, украденные или взломанные криптоактивы.

Fraudulent Exchange — биржи и сервисы, замеченные в мошенничестве либо закрытые регуляторами.

Enforcement Action — средства, фигурирующие в регуляторных, уголовных или судебных разбирательствах.

High-Risk Jurisdiction / Special Measures — юрисдикции, субъекты или категории с повышенным страновым, санкционным или регуляторным риском.

Подозрительные источники (Medium Risk)

Данные категории не всегда означают незаконную деятельность, однако часто требуют дополнительного анализа контекста и происхождения средств:

ATM — криптобанкоматы; операции через физические терминалы могут сопровождаться упрощённым или отсутствующим KYC.

DEX — децентрализованные биржи без центрального оператора, где обмен происходит напрямую через смарт-контракты.

Liquidity Pools — пулы ликвидности в DeFi-протоколах, где средства смешиваются между множеством участников.

Smart Contracts — программные контракты в блокчейне, автоматически исполняющие операции без идентификации сторон.

Privacy Protocols — протоколы и блокчейны с усиленной анонимизацией транзакций.

Unlicensed / Weakly Regulated Exchanges — биржи без лицензии или с формальным регулированием.

Unnamed Services — сервисы без прозрачной юридической структуры, идентификации или понятной модели работы.

Infrastructure as a Service — платежи, связанные с VPN, VPS, доменами и другой цифровой инфраструктурой.

Token / Lending Smart Contracts — выпуск токенов, кредитные и DeFi-протоколы с неочевидным происхождением ликвидности.

Dust Transactions — микропереводы минимальной стоимости, которые могут использоваться для отслеживания адресов или маскировки активности.

Personal / Custodial Wallets — личные или кастодиальные кошельки; уровень риска зависит от истории адреса.

NFT Marketplaces — NFT-платформы, где возможны перемещения средств без очевидного экономического смысла.

Надёжные источники (Low Risk)

Как правило, такие источники не вызывают ограничений при отсутствии дополнительных факторов риска:

Miner / Mining Pool — вознаграждение за майнинг или участие в майнинг-пуле.

Licensed Exchanges — лицензированные криптобиржи с полноценными AML/KYC-процедурами.

Payment Processors — платёжные провайдеры, работающие как посредники между пользователями и торговыми сервисами.

Seized Assets (legalized) — активы, официально реализованные, возвращённые или легализованные в рамках закона.

Marketplace / Merchant Services — платежи от торговых площадок и коммерческих сервисов за товары или услуги.

ICO / Token Sale — первичное размещение токенов при наличии прозрачной документации и отсутствии признаков мошенничества.

Bridge Operations — перевод активов между блокчейнами через кроссчейн-мосты, если история средств не содержит критических рисков.

Verified Wallets — кошельки, связанные с верифицированными сервисами, компаниями или иными прозрачными источниками.

Какие процедуры применяются при проверке KYT — Know Your Transaction

Автоматическая проверка входящей транзакции, адреса и маршрута движения средств с формированием общего Risk Score и списка риск-категорий.

SoF — Source of Funds

Если уровень риска повышен, сервис может запросить пояснения о происхождении средств и подтверждающие документы.

KYC — Know Your Customer

Если продолжение обмена невозможно без идентификации пользователя, сервис вправе запросить документы, подтверждающие личность пользователя.

Возможные сценарии при высоком AML-риске

Если по результатам проверки выявлен повышенный или высокий AML-риск, могут быть применены следующие меры:

заявка может быть временно приостановлена;
у пользователя могут быть запрошены дополнительные пояснения;
может быть запрошено подтверждение источника средств (SoF);
в отдельных случаях может потребоваться прохождение KYC;
после завершения проверки может быть принято решение об отказе в обмене;
в предусмотренных случаях может быть выполнен возврат средств в соответствии с AML/KYC-политикой сервиса.

Высокий риск не означает автоматическое признание пользователя нарушителем, однако означает необходимость дополнительной проверки операции до её завершения.

Как снизить риск до создания заявки

Пользователь может заранее провести предварительную AML-проверку адреса до отправки средств.

Это позволяет:

заранее увидеть общий Risk Score;
ознакомиться с категориями риска;
оценить вероятность дополнительной проверки;
принять решение до создания заявки и отправки средств.

Как пройти предварительную AML-проверку

Шаг 1. Перейдите на страницу AML-проверки.

Шаг 2. Укажите криптовалютный адрес, с которого планируется отправка средств.

Шаг 3. Пройдите доступную платную AML-проверку.

Шаг 4. Ознакомьтесь с итоговым Risk Score и выявленными категориями риска.

Шаг 5.

при низком риске — Вы можете создать заявку и отправить средства;
при повышенном или высоком риске — рекомендуем воздержаться от отправки средств либо заранее связаться с поддержкой для уточнения допустимости обмена.

Результат предварительной проверки также может быть предоставлен оператору обменного пункта до создания заявки.

Важно

Даже если Пользователь заранее прошёл предварительную AML-проверку, сервис вправе провести собственную внутреннюю AML-проверку после создания заявки и поступления средств.

Окончательное решение принимается на основании внутренней процедуры оценки риска, результатов используемых AML-анализаторов и положений AML/KYC-политики сервиса.

Дополнительная информация

Подробнее с правилами AML / CTF & KYC Вы можете ознакомиться на соответствующей странице сервиса.

AML / KYC Policy

Предварительная AML-проверка адреса